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Effektivzins und Sollzins: Warum der Vergleich von Ratenkrediten nicht immer einfach ist

Die aktuellen Kreditkonditionen sind abhängig vom gewünschten Kreditbetrag und der Laufzeit des Ratenkredits. Prinzipiell gilt: Je länger die Laufzeit, desto niedriger wird die monatliche Belastung. Entscheidend beim Abschluss eines Ratenkredits ist jedoch der Zinssatz, zu dem die Bank Ihnen das Geld leiht. Dieser stellt sozusagen die Vergütung dar, die Sie als Kreditnehmer für das geliehene Geld zahlen. Der sogenannte „Sollzins“ bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Als Vergleichskriterium für einen Ratenkredit eignet sich der Sollzins jedoch nicht, da er nicht alle Kreditkosten beinhaltet.

Der Effektivzins berücksichtigt im Gegensatz zum Sollzins weitere Faktoren, die die Kosten eines Ratenkredits bestimmen. Neben dem Sollzins beinhaltet er Zinsverrechnungstermine sowie Auszahlungskurse. Seit Mai 2014 sind Bearbeitungsgebühren bei Kreditverträgen nicht zulässig.

Mithilfe des Effektivzinses können Sie Ratenkredite mit gleicher Laufzeit vergleichen, wenn alle preisbestimmenden Faktoren bis auf den Sollzins identisch sind.

Der Vergleich wird allerdings durch eine Reihe weiterer Kosten erschwert, die nicht im Effektivzins berücksichtigt sind. Wir empfehlen Ihnen daher, neben dem Effektivzins, auch die weiteren Kosten für den von Ihnen gewünschten Ratenkredit eingehend zu prüfen und sich an unsere erfahrenen Spezialisten für Ratenkredit zu wenden. Wir beraten Sie gerne und finden garantiert das günstigste Angebot für Sie.

Bonität entscheidet über die Kosten für den Ratenkredit

Das Angebot für einen Ratenkredit fällt je nach Bonität des Antragsstellers unterschiedlich aus. Ihre Bonität gibt dem Kreditinstitut Auskunft über Ihre Zahlungsfähigkeit. Sie wird von privatwirtschaftlichen Auskunfteien wie der SCHUFA ermittelt. In Ihren persönlichen Bonitäts-Score fließen vielfältige Faktoren ein, zum Beispiel bestehende finanzielle Belastungen, Ihr Vermögen, Familien- und Wohnsituation oder auch Ihr beruflicher Hintergrund. Anhand dieser Punkte erstellt die SCHUFA Ihren Bonitäts-Score, der aussagt, wie risikoreich es für die Bank ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Bei einer guten Bonität wird das Angebot für den Ratenkredit günstiger sein als bei schlechter Bonität, da die Bank ein geringeres Risiko für einen Zahlungsausfalls eingeht.