Wer einen Autokredit braucht, hat in der Regel die Wahl: Direkt beim Händler abschließen oder zu einer unabhängigen Bank gehen? In unserem Artikel finden Sie heraus, wie Sie mit einem günstigen Autokredit einer unabhängigen Bank beim Autokauf sparen können.

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Was ist ein Autokredit?

Ein Autokredit ist im Prinzip ein ganz normaler Ratenkredit. Die meisten Autokäufer entscheiden sich zwischen einer Händlerfinanzierungen und einem Autokredit einer unabhängigen Bank. Der Autokredit einer unabhängigen Bank ist meist mit einer Zweckgebundenheit ausgestattet. Aufgrund dessen bietet er bessere Zinsen als ein ungebundener Ratenkredit. Zweckgebundenheit bedeutet, dass Sie verpflichtet sind, die Kreditsumme für einen Autokauf zu nutzen. Sie dürfen damit also nichts anderes erwerben.

Warum gewährt die Bank dafür bessere Zinsen? Weil das Auto einen Gegenwert bildet und somit Ihre Bonität erhöht. Das Auto dient der Bank als Sicherheit, denn im Notfall lässt es sich verkaufen und zu Geld machen. Deshalb zeigen Banken sich beim Zinssatz großzügiger und machen dadurch den Autokredit in den meisten Fällen zur günstigeren Alternative zur Händlerfinanzierung.

Autokredit und Händlerfinanzierung im Vergleich

Das Auto direkt vor Ort beim Händler zu finanzieren, klingt zunächst einmal praktisch. Es erspart Ihnen den Extraweg zur Bank, geht schnell und unkompliziert. Beim Autokredit einer unabhängigen Bank müssen Sie dagegen Energie investieren und selbst Angebote einholen. Doch dieses Investment lohnt sich, denn unabhängige Banken bieten meist bessere Kreditzinsen. Wir möchten Ihnen im Folgenden gern erläutern, was einen Autokredit einer unabhängigen Bank und die Händlerfinanzierung ausmacht.

• Zinsen
  Je niedriger der Zins, desto günstiger der Kredit. Die auf den ersten Blick meist guten Zinsbedingungen bei Händlerkrediten sind nicht automatisch die besten. Seien Sie besonders aufmerksam, wenn der Händler Ihnen eine vermeintliche Null-Prozent-Finanzierung anbietet. Das klingt zunächst äußerst verlockend. Aber der Händler hat sicher nichts zu verschenken. Oft schlagen diese deshalb die trotzdem anfallenden Kreditkosten auf den Fahrzeugpreis auf. Dann ist der Händlerkredit zwar billig, aber der Wagen teurer als nötig. Oder diese Finanzierung gilt nur unter bestimmten Voraussetzungen wie beispielsweise nur im Rahmen einer bestimmten Anzahlung auf den Fahrzeugpreis. Vergleichen Sie also nicht nur das Kreditangebot des Händlers mit Autokrediten unabhängiger Banken, sondern auch Fahrzeugpreis und -ausstattung anderer Händler.Lassen Sie sich aber trotzdem ruhig ein Angebot des Händlers aushändigen. Schließen Sie den Kredit nur niemals direkt vor Ort ab, sondern nehmen Sie die Papiere mit nach Hause. So haben Sie die Gelegenheit, die Konditionen des Händlers in Ruhe mit Angeboten unabhängiger Banken zu vergleichen.Für alle Kreditangebote gilt: Achten Sie beim Vergleich darauf, dass Sie den effektiven Jahreszins vergleichen. Dieser enthält sämtliche Nebenkosten und ist deshalb aussagekräftiger als der niedrige Sollzins.
• Tilgung
  Die Banken der Autohändler bieten oft Autokredite an, hinter denen sich eine so genannte Ballonfinanzierung verbirgt. Bei solchen Krediten sind die monatlichen Raten zwar meist unschlagbar niedrig, dafür tilgen Sie aber auch kaum etwas. Nach einigen Jahren muss dann eine verhältnismäßig hohe Restschuld weiterfinanziert werden, womöglich zu schlechteren Zinsbedingungen.Oftmals stehen der Restwert des Wagens und die verbliebene Restschuld dann in keinem akzeptablen Verhältnis mehr. Ein gängiger Autokredit bietet bessere Tilgungsraten. Lassen Sie sich vor dem Abschluss einer Autofinanzierung einen genauen Tilgungsplan aushändigen und legen Sie Wert darauf, dass die Restschuld nach Ablauf der Kreditlaufzeit nicht zu hoch ausfällt.Am besten sind immer noch Autokredite, die so lange laufen, dass gar keine Restschuld mehr übrig bleibt. So können Sie sicher sein, dass nach der vereinbarten Laufzeit auch die volle Kreditsumme getilgt ist.
• Barzahlerrabatte
  Mit einem zweckgebundenen Autokredit einer unabhängigen Bank können Sie Rabatte beim Autohändler aushandeln. Denn beim Kauf haben Sie bereits die gesamte Summe für das Auto parat. Sie treten damit als Barzahler auf, und solche Personen sind Händlern besonders willkommen. Hier lassen sich bei Barzahlung Nachlässe von bis zu 20 Prozent des Kaufpreises erzielen – je nach Marke, Alter und Ausstattung des Fahrzeugs einige hundert oder sogar tausend Euro.Barzahlung heißt übrigens nicht, dass Sie das gesamte Geld beim Händler in Scheinen auf den Tisch legen müssen. Auch die Überweisung des gesamten Betrags gilt als Barzahlung. Das bedeutet also, dass Sie mit einem Autokredit einer unabhängigen Bank das Auto selbst nochmal günstiger bekommen als wenn Sie es über die Händlerbank finanzieren.Schließen Sie die Finanzierung über die Händlerbank ab, können Sie nicht mit derartig üppigen Nachlässen rechnen. Denn um sich die niedrigen Zinsen leisten zu können, müssen Händler und Händlerbank wenigstens am Auto selbst verdienen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Höhe des Barzahlerrabatts, den Sie durch den günstigen Autokredit der unabhängigen Bank erhalten, die möglicherweise etwas höheren Zinsen dieser Finanzierung in den meisten Fällen übersteigt. Sie sparen demnach trotz etwas höherer Zinsen mehr als bei einer zinsgünstigen Händlerfinanzierung.